半岛体育2023年政府工作报告八次提及养老，养老保障问题关乎每个人、重要性凸显，从养老产业入手全面发展老龄产业无疑是今后的战略方向，在市场机制和政策引导下，养老服务体系将进一步完善

　　“每天节省一杯咖啡钱，提前为养老做好准备”的观点最近上了热搜，“如何养老？”“多少钱才够养老？”也是本次全国两会中的高频词，成为代表、委员们的聚焦点。

　　3月5日，政府工作报告中八次提及养老关键词，提及今后重点工作中包括加强养老服务保障，完善生育支持政策体系。

　　其中还提到，在加强社会保障和服务方面，建立基本养老保险基金中央调剂制度，连续上调退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金最低标准，稳步提升城乡低保、优待抚恤、失业和工伤保障等标准。积极应对人口老龄化，推动老龄事业和养老产业发展。发展社区和居家养老服务，在税费、用房、水电气价格等方面给予政策支持。推进医养结合。

　　而此前各地政府工作报告中亦将如何养老作为了落地实践的重点工作之一，如2023年北京市政府工作报告中即提及，提升普惠性养老服务，增加高质量养老服务供给，做好失能失智老年人照护；上海则明确提出完善养老服务体系，丰富康养旅游消费场景，推进数字服务适老化改造；广东亦提及将加快养老事业和养老产业协同发展，推动健康养老服务体系建设等。

　　全国政协委员、中国人寿集团董事长白涛在《关于进一步完善养老服务体系的提案》中建议，“以市场机制和政策引导进一步完善养老服务体系。其中包括，个人养老金对中低收入人群实行全程免税优惠。”

　　全国人大代表、太平洋医疗健康管理有限公司副总经理周燕芳则表示，保险业应不断创新发展第三支柱养老保险，推进可持续的多层次养老保障体系建设。同时，保险公司投资布局的养老社区初具规模，头部险企在高品质养老社区的服务能力有望向居家养老及社区养老延展，丰富养老服务。

　　中度老龄化社会在前，如何完善养老体系，也是2023年全国两会期间的热点议题。

　　对照人口老龄化趋势与养老问题两端，养老服务仍存在供给不足等困难。截至2022年底，全国60岁及以上人口约2.8亿，占全国人口19.8%，预计到2035年将增至4.2亿，占比将超过30%。

　　据清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心和同方全球人寿近日发布的《2022中国居民退休准备指数调研报告》指出，2021年，中国社会的老年抚养比已经达到20.8%，这意味着每名老年人需要约5名劳动人口来进行抚养。倘若中国的人口自然增长率继续下滑，可以预期未来社会面临的养老保障经济压力会持续扩大，年轻人负担加重，当前以现收现付制为主的社保养老基金运营模式恐怕难以为继。

　　白涛指出，养老护理从业人员还存在缺口。同时，养老产业运营不够规范，各养老机构的服务标准不一、参差不齐，影响服务体验和产业发展。

　　全国两会期间，民进中央亦提出关于“完善居家养老模式、积极应对人口老龄化”的提案，建议加强对家庭照料者的政策支持。

　　就社区养老，全国人大代表、人福医药集团董事长李杰建议，依托社区整合生活照料、养老机构、医疗服务、商业服务、半岛体育政府支持等资源，形成合力。

　　“从目前市面上提供的养老产品来看，能够提供给老年人的健康产品还非常少，而老年人实则对于看护、护理等领域需求巨大，这其间存在供需不匹配问题。”同方全球人寿副总经理彭勃对《财经》记者表示，目前市面上大部分销售的诸如重疾险、医疗保险、护理保险等基本都是针对年轻人，但其实老人对于该需求更加强烈。

　　对于该现象产生原因，彭勃解释道，这其间难点在于老年人产品的开发、定价非常难，因为不同老人之间的健康水平差距很大，所以未来在老人产品如何精准定价等方面，保险公司下一步需要重点探索和发展。

　　白涛建议，鼓励支持社会机构参与养老服务产业。建议为包括保险机构在内的运营规范社会机构提供优惠扶持政策，加大养老设施改造、养老床位补贴力度。他还提出，强化养老机构监管，建立养老产业准入制度，对准入机构进行严格审查、持续监督，避免违法经营和低水平无序竞争。

　　另据白涛透露，目前，在养老金储备方面，中国人寿企业、职业年金受托、投管规模合计约1.4万亿元，其中企业年金服务企业客户超3万家。首批开办个人养老金和商业养老金业务，具有较强养老属性的年金保险积累准备金达1.7万亿元。在养老服务供给方面，中国人寿陆续发起设立合计规模达500亿元大健康基金和270亿元大养老基金，已经初步形成了“机构+社区+居家”三位一体的养老服务体系，为全社会提供多元化、多层次养老服务。

　　作为中国多层次、多支柱养老保险制度框架的重要组成部分，2022年11月，个人养老金制度正式启动实施，包括北京、上海、广州、重庆、成都、青岛等入选36个先行城市（地区）。目前数据显示，个人养老金实施3个月以来，参加人数已经达到2817万人。

　　“个人养老金不是速决战，而是一场持久战。”中国养老金融50人论坛秘书长董克用谈及个人养老金时如是表示。

　　清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正对《财经》记者表示，目前个人养老金存在的主要问题是，税收优惠如何激励消费者愿意把钱放到个人养老金账户中来，目前个人养老金税收激励力度确实有待提高。“如果税收优惠政策优势无法发挥，那么个人养老金账户作用就比较有限。”

　　目前个人养老金的特点包括政策优惠支持，产品的多样化选择和服务的便捷性。个人养老金亦是表、委员们的关注点所在。

　　全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌公开表示，个人养老金制度灵活性有待提高。根据现有安排，个人养老金参加人达到领取基本养老金年龄，或者在特定情形下，方可领取个人养老金。虽然这安排有利于鼓励参加人累积长期投资，但未能满足个人在不同年龄阶段可能出现的财政需要，半岛体育例如：购房、育儿、医疗等。对于个人养老金账户，他认为，可考虑个人设立多层及多个养老金账户。

　　白涛建议，以市场机制和政策引导进一步完善养老服务体系。其中包括，个人养老金对中低收入人群实行全程免税优惠。

　　对此，白涛在《关于进一步完善养老服务体系的提案》中建议，放宽企业建立年金计划条件，将“依法参加基本养老保险并履行缴费义务”作为唯一限制性条件，鼓励更多企业建立年金计划。加快推进个人养老金制度扩展至全国范围，适当提高缴费额度上限，考虑分档分级税优政策设计，对中低收入人群实行全程免税优惠。

　　另据全国政协委员、上交所党委副书记、总经理蔡建春公开建议，推动指数基金纳入个人养老金配置范围。目前监管部门批准了137只公募基金、19个商业养老保险、18只理财产品、465个储蓄存款等个人养老金投资产品。