半岛体育，分别指的是以储蓄制度化养老金、满足养老需求的消费和财富积累和为相关养老产业提供投融资支持的一系列

　　第一，养老金金融，其对象是养老金，即养老金的制度化资产一旦出现积累型养老金，就需要有金融干预，通过制度安排积累养老资产，同时实现保值增值。养老金金融主要包括两方面的内容:一是养老金资产管理;二是养老金制度安排。

　　第二，养老服务金融。也就是说，除了养老基本保险、企业年金、职业年金和第三支柱个人养老金的制度化安排之外，还有一些非制度化安排。主要包括两个方面：一方面是如何在退休前通过其他渠道积累养老财富;另一方面是年纪大了之后怎么才能慢慢地消耗。

　　第三，养老产业金融。就是金融如何支持产业，养老满足老年人的需求需要一个养老产业的支持养老金融业态的出现主要是基于传统家庭养老功能的弱化，社会化养老功能的逐渐兴起，养老和产业的需求不断增加，但是产业养老具有投资金额大，回报周期长等一系列特点，需要金融业的大力支持。

　　第一，养老制度应有利于推动农民市民化。从社会角度来看，全国14亿多人口中，农民占53%，大约是7.5亿人;据统计，全国有4亿中等收入群体，主要在城市;全国缴纳个税的大概6000万人，都在城市。这些数据从不同维度反映出我国社会结构、人口结构、收入结构。讨论养老的问题不能局限在城市里，必须超越城乡二元结构的长期惯性思维，需要从全国人民的养老来做公平的整体设计，包括农民。

　　现在虽然有全覆盖的养老制度安排，但这种制度安排是碎片化的，对农民来说是一种附带性的考虑，并没有从动态的角度，即市民化的角度把农民纳入到全国养老保险体系之中。农民市民化是一个过程，这个过程如何纳入养老制度之中?在制度设计里要有动态的整体观思维，也需要风险思维，要防止养老制度对农民市民化产生阻碍半岛体育，把农民固化在农村土地上和农村集体所有制当中。现有的制度设计是不利于人口流动、家庭迁徙和农民市民化的，至少没有任何激励的作用。

　　第二，防范化解养老风险的制度设计理念是共治和共担。这一点上世界都是一样的，差异是在具体模式和参数的设计上。养老风险的防范化解，其实是基于养老的风险矩阵。从主体来看，养老风险矩阵涉及到政府、企业和个人;从内容来看，涉及到收入养老风险和生活养老风险。在这里讨论的主要是收入养老风险。有没有钱，是养老的第一大风险。另外，还有生活养老的风险问题，涉及到养老服务、养老设施、养老社区等，要保障老年人生活，仅有钱是不够的，这就是生活养老的风险。这也涉及到政府、企业和个人。把这两方面的内容结合起来，形成了一个养老风险矩阵。

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