半岛体育十一回家，跟父母聊到，老爸还有1年就要退休了（在我记忆中却是2年）。一下子感叹时光真的是最公平也是最残忍的，我还在成长，他们却开始老去。

　　也不必唏嘘，我们父母这一辈，也许是最幸福的一代。赶上了改革开放遍地是黄金，也有养老保险给他们撑腰。他们的老年生活将将开始，一片花路~

　　反观我们8090这一代，真的是苦哈哈的一代。计划生育的一代，一次又一次见证政策变化。

　　从政府养老 —→ 养老不能靠政府 —→ 延迟退休。 其实我们这代人，自己也意识到要靠自己养老，那今天这篇文章，半岛体育就把五大养老方式一次性带你们梳理下，选择合适自己的就好~

　　都2022年了，还会有人相信，养儿防老么？不把自己气出心梗脑梗就不错了。至于要不要生娃？推荐去搜下，养大一个孩子要花多少钱？你会回来感谢我的。

　　有房一族挂在嘴边的一句话就是，我有房，有事卖套房就好了。很多人赶上了房产快速增值的时代，但是以后还能不能吃上这波红利，还不好说。毕竟房住不炒，接盘的人越来越少了。

　　如果在急需用钱的时候把房子出手了，以后的涨价就跟自己没关系了。房子持有成本高，虽然也可以以租养房，以租养老，但是谁又能保证一年365天不断租？试想下，换成省时省力的金融房产是不是更好？不用花心思装修、找中介、找租客，不怕断租。本金还在，每个月有源源不断的被动现金流。

　　我国的养老金制度实行现收现付制， 我们现在实际上是在为上一代人支付养老金，自己的养老金则由下一代人支付。毕竟出生率越来越低，以后有多少人缴纳社保，自己能拿到多少钱还是未知数。

　　之前有个网上的帖子火了，【我妈最近退休了,看到她的退休金我emo了】。有位网友的妈妈在外企工作40年，每月8千顶格缴纳五险一金，退休后只能拿到7千。

　　这里就不得不提一个「养老金替代率」的概念，世界银行建议，养老金替代率至少在70%，才能维持退休前的生活水平不下降。

　　单纯依靠基本养老保险，是远达不到建议的70%的替代率。聪明的小伙伴已经醒了，开始转其他方式规划自己的养老金。

　　经济学里有一个「拿铁效应」：两夫妻爱喝咖啡，每天都要喝。两杯拿铁一天70块钱，一年的费用是2.5万。30年可以省下76万+。

　　好好存钱，不是一句空话。消费是人类的天性。存钱的难点就在于，取款过于容易就存不下来，导致目标难以实现。

　　银行存款50万以内有存款保险兜底，安全性高。但缺点也显而易见，无法抗通胀，单纯依靠储蓄养老，现金购买力下降，退休生活会大打折扣。还是需要依靠多种理财渠道，把投资分层做做好，保护好自己的挣钱能力，扩大收入来源才是王道。而配置商业保险，既可以保障我们的挣钱能力，又可以帮我们强制储蓄。

　　钱放在银行，总会有人惦记。不管是身边亲戚朋友买个房还是骗子行骗。不借吧，显得没有人情，借了吧，就要做好收不回来的准备。骗子行骗，那就更不用说了，现在的诈骗手段千千万，等我们年龄大了，又有多少能力去鉴别骗子的手法？

　　商业养老年金，等同于每个月的现金流，这个月没钱了，下个月风雨无阻还会有。

　　这个就不用我多说了吧，今年基金股票一片绿。有没有人实际去计算过这背后的回报率？

　　左边每年稳稳的4%收益，毫无想象力空间。右边是做高风险投资，【七盈三亏】算是极为乐观的假设了。最后的答案显而易见。我们都不是圣人，无法预测何时是最佳入场和撤场的计划。股票的魅力就在于，半岛体育一旦人赚到了钱，就想要加大投入，一个浪打过来，全军覆没。

　　说个段子：如果你买了年金，那你的养老本在当公务员；如果你做投资，那你的养老本在创业。至于创业的好坏，我们谁都不能打包票。我爸据说花了10万打新股，股票一上市，直接腰斩。

　　因为涉及到自己的养老本，所以需要保证本金的安全，剩下的交给时间，让复利的力量慢慢陪我们变富。之后专门写一篇关于怎么挑选适合自己的养老金。

　　如果您想认识一个研究型保险经纪人，帮你做养老规划，欢迎加我微信交个朋友：arielcqy