半岛体育。可能会有些人觉得上涨的比例有些低。有些人甚至在感叹，这种情况下我们参加的养老保险何时才能回本啊？

　　养老保险何时回本确实是一个值得讨论的问题。很多人觉得参加一辈子养老保险，退休后领几千元养老金太低了。现实真的是那样吗？

　　我们所说的养老金待遇是积累形成的，实际上我们可以把养老金待遇想象成，每一个月缴费产生一定的养老金。最终领取的养老金，是各个缴费月份产生养老金的求和形成的。

　　缴纳养老保险产生养老金怎么算？由于一个月缴费产生的养老金钱数比较少，让我们以一年缴费为例来看。

　　参加养老保险产生的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式如下：

　　现实情况下，大多数人都喜欢60%基数缴费，因为这样缴费钱数最低。另外从养老金的计算公式来讲，产生的养老金和缴纳钱数相比，确实是性价比最高的。

　　按60%基数缴费，每缴费一年基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果是300%缴费，每一年领取2%。所以很明显60%基数缴费，性价比更高。

　　假设缴费当年的社平工资是7000元，60%基数是4200元，灵活就业人员20%的比例缴费每月840元，一年需要付出10,080元。

　　个人账户养老金呢？按照缴费基数的8%记入个人账户，退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。经计算，缴费10080元，记入个人账户的钱数本金是4032元。假设退休前积累利息是5%半岛体育，60岁退休计发月数139个月，每月个人账户养老金是31.33元。

　　经计算，按照60%基数缴费一年后退休，每月可以领取基础养老金和个人账户养老金91.33元。相对于10,080元的养老保险缴费本金（考虑回本问题），回本时间是110个月，即9.2年左右。

　　如果领取了养老金一年，退休养老金调整了3.8%，回本时间既由剩下的8.2年缩短为7.9年。如果这样推算下去：

　　如果是早些年参加的养老保险，由于社会平均工资的提升，回本时间更是要短的多。

　　另外，我们还要考虑参保人去世以后家属可以领取的丧葬补助金和遗属抚恤金。这样可保证不亏本的时间也能够大大缩短半岛体育。

　　2020年，我们的人均预期寿命已经达到了77.93岁。所以说，参加养老保险，大多数人根本不会亏本的半岛体育。