半岛体育2015年，我国60岁以上老年人已突破2亿。占比16%。预计2050年，60岁以上人口将达到4.58亿，占比高达30%。

　　1990年我国的人口结构是金字塔型，老人比较少，而壮年非常多。2016年我国人口结构呈现纺锤型，中年占比提升，老人越来越多，2050年，我国人口结构呈现倒锥形，绝大部分人群都是老年人。

　　一个是出生率的降低。一个社会0~14岁人口占比15%~18%，为严重少子化。国家二胎三胎政策的颁布就是为了解决这个问题。

　　另一个是我国人口平均寿命的延长。2010年，75岁，2016年，76岁，2050年预计到80岁。

　　未富先老发达国家经济发展与老龄化同步，进入老龄社会时，人均gdp一般在2万美元以上。而我国2016年人均gdp约8800美元。与发达国家有较大差距而未富先老所反映的实际问题，就是社保替他率的持续走低。通俗点讲就是养老金越来越少。

　　截至目前，我国城乡养老机构发展到4.18万个，养老床位365万张，但平均下来约57个老人拥有一张床，而缺乏自理能力的老人约有3300万。

　　如果按照3:1的比例配备养老护理员需要一千多万名，而目前从业人员不足百万。

　　无论是上有老，还是下有小。老一辈的父母确实有养儿防老的传统，但随着社会的发展，人们的价值观，家庭观，世俗观都发生了很大的变化。现在父母都是不愿意拖累子女的，都想给孩子更好的生活。

　　比如我作为女儿，能深刻的感受到自己的父母不愿意给我带来麻烦。而同样作为孩子的母亲，未来也不想给我的女儿带来困扰，那么这里面主要沟通的话题，其实就是子女的时间，精力和能力。

　　其实就是在自己家里养老。老人家彼此互相照顾，但是这种方式受限于老人的年龄和健康状况，如果年龄较大或身体不好。这种养老方式极易产生风险，因此就需要采用保姆看护的方式来应对。

　　但这里面又有我们刚才所谈到的劳动力资源短缺以及费用的问题。比如我所了解到的北京行情，住家保姆一个月的费用在5000~7000元左右，如果仅靠社保，养老压力还是非常大的。

　　这种养老方式应该来说已慢慢成为主流。但问题也不少。首先，公立养老院是一床难求，入住标准严苛，民营养老院虽然有不算小的空置率，但标准不一，护理人员短缺还缺乏专业，很难保证养老质量。

　　作为一个社区做些养老机构，通常是由独立的生活区域及一系列生活配套设施构成。尽管能提供最全面的服务，但是其入住率大多处于中下水平。这是因为大多数此类社区位于郊区，并且收取高额会员费或租金。

　　医疗费用说明老年人口对医疗资源的需求必用量和费用高。接近20%的人群消耗了50%左右的医疗资源，老年人的人均医疗服务费用是其他年龄组的六倍。卫生发展研究中心的最新研究表明，人的一生中，68.6%的医疗费用发生在65岁以后。41.7%的医疗费用发生在65岁到84岁。

　　而这些费用的支付能力决定了我们的养老品质，养老品质决定养老方式，养老方式决定养老费用。

　　首先是养老金替代率的下降，从1997年的74.6%降至2018年的45.9%儿，国际标准是70%半岛体育。

　　其次是个人账户的亏空，这个其实是历史遗留问题。中国养老保险制度框架设立于1997年。养老保险费的60%进入现收现付制的统筹账户。40%进入对应于基金制的个人账户。在现收现付制下制度的第一代人，享受到了作为馈赠的养老金，由此产生了一笔债务。而个人账户几乎全部被用来支付现有退休人员的养老金，成为了一种名义账户，因此，我国的养老金账户可以说是几乎没有积累。就产生了亏空。

　　最后是保而不包，这个要从社保的基本性质讲起，社保是国家给予民众最基本的生活保障。它的核心作用就是覆盖广，保障低，简单来说，社保解决的是生存问题。而不是生活问题。

　　首先企业年金的专属性，是央企，国企的特有的。一般企业没有，其次需要员工自己缴费，并且收益率并不稳定。其实就是一种企业冠名的风险投资。

　　其次，股票基金这类风险高的投资，虽然高收益，但风险也高，也很难保证自己肯定能赚，反而身边赔钱的有很多。我们不应该把稳定的养老生活寄托在不确定的投资上。

　　最后，房屋出租，目前的租房市场是有问题的。很多房租中介人为抬高售房价格，进而带动了房租上涨。因此国家最近也出台了相应的政策来进行管控。那么未来真的不太好说，因为国家的大方向是房住不炒。但是相信很多人还没有房子可出租。

　　养老问题严峻，养老金费用的支出是肯定的，必然的，我们最好趁着越是年轻的时候做好规划半岛体育。一定要用确定的方式去解决，做好提前的预留和锁定。到老了，真正要用到的时候就晚了。因此，养老金就需要做到提前的预留和锁定。