半岛体育最近，我有朋友辞职了，他 第一时间关心的不是找工作，更不是去哪里玩，而是将来社保该怎么交。

　　这事要放在以前，解决起来很简单！以前很多人会选择挂靠一家公司帮忙代缴，但是今年五一后，就绝对不允许这么操作了！

　　5月1号起，新规施行半岛体育。代缴社保不仅违法违规，国家还鼓励公众举报，最高能得到10万元奖励。

　　一旦被查到后，不仅你之前缴的可能会被清零，还有可能上严重失信人名单，影响征信。

　　更重要的是，这会直接导致你以后无法正常享受社保的利益，退休前的五险一金，甚至退休后的终身医疗、养老金都可能有影响！

　　我们都清楚，社保对每个人都非常重要，特别是医疗和养老，关系到绝大多数人终身的生活水平与质量，绝对不能有任何闪失。

　　而按照现有政策，只有当我们退休前已经缴纳了至少15年的社保，我们才能享受退休后的养老金；而根据目前不同地区的不同规定，我们需要缴纳20年至25年的社保，才能享受“终身医疗报销”待遇。

　　既然不能挂靠公司，目前最简单的方式，就是通过灵活就业的身份自己交社保，直接线上就可以操作。

　　打开某宝——市民中心——社保，就能看到“灵活就业人员社保缴纳”，点击填写个人信息，就可以交啦。

　　以上海为例，最低2000多一个月。等找到工作了，办理登记退出手续，即可无缝切换。

　　如果手头实在不宽裕，也可以选择城乡居民社保，会便宜很多，按年缴费，医疗+养老保险最低档1000多一年，同样缴满15年可以领退休金，不过金额会少很多。

　　而且医保需要终身交，交一年保一年，报销额度呢也会低很多，所以保险伴我一生建议谨慎选择。

　　第三种适合自主创业的人，自己开一家公司，就可以给自己缴社保了。不过单纯为了缴社保而开公司，不太划算，建议还是选第一种。

　　刚才说了灵活就业可以自己交社保， 那它跟单位交的职工社保，有什么区别呢？

　　他俩其实都属于城镇职工社保，所以医保报销待遇、养老金计算公式都是相同的，这点不用担心半岛体育。

　　灵活就业社保，一般只有养老和医疗保险这两个，相对于单位职工来说少了生育、失业和工伤保险， 因此也不能享受到相关的待遇。

　　以养老金为例，如果在单位缴纳的线%进个人账户，单位承担16%进入统筹账户； 如果灵活就业社保，个人要承担全部的20%， 但其中仍然只有8%进入个人账户，另外的12%进入统筹账户。

　　普通人就选100%的档位，连续缴纳15年就可以享受终身养老， 领的退休金基本能维持最低生活标准。

　　如果预算紧张，就选60%最低档，但是要尽量拉长缴费年限，能早交就早交，这样才基本和第一种持平。

　　如果你还有2-3年就退休了，那可以按300%最高档交，退休后可多领取点养老金。

　　2023年养老金的调整即将到来了，已经退休的人员，养老金或将喜迎“19连涨”。

　　新华社公布的2023年度的预算草案显示，“适当提高退休人员基本养老金水平”一条，基本说明了2023年养老金调整的消息或将很快公布。此前，从2005年至2022年，养老金已经持续上涨了18年，最高年涨幅24%，最低年涨幅是2022年的4%。

　　几家欢喜几家愁？已经退休的人员喜上眉梢，养老金连年上涨不说，还提前补发到账，可谓是好事连连。然而，还没有退休的人却犯了难。

　　本来呢，我们需要累计缴满15年社保，就可以享受养老金待遇。但是，现在这个缴费年限可能要在15年的基础上逐步提高了？

　　未来，可能我们社保养老的缴费年限不光要达到15年，甚至有可能需要达到25年-30年，下面保险伴我一生带大家一起来看看怎么回事吧！

　　不久前，人社部公布了《人力资源和社会保障事业发展十四五年规划》，提到了两个惊人的消息：

　　也就是说，养老保险的改革方向，除了延迟退休年龄，最低缴费年限15年也要提高了！

　　第七次人口普查结果显示，我国65岁以上人口占比超过13.5%，且将加速上升。我国“十四五”期间新退休人数将超4000万人，劳动年龄人口净减少3500万人，社会保障制度的可持续发展面临挑战。

　　随着中国老龄化的进程，老年人的比例越来越高，年轻人缴纳的社保费不足以支持养老金的正常支出，这就导致养老基金池压力越来越大。

　　中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文表示，延迟退休、提高基本养老金缴纳年限，是我国老龄化背景下的必然举措。

　　据相关数据显示，截至2019年，全国社会保险基金收支结余为5854.86亿元，除去财政补贴后已经连续7年为负了。预计未来的5-10年，我国也将出现8万亿元-10万亿元的养老金缺口。

　　想有效地弥补养老金支出缺口只有两种方式，第一就是提高最低参保年限，第二就是延迟退休年龄。

　　提高社保最低参保年限，达到了一个“开源”的目的，延迟退休年龄起到了一个“节流”的作用，“开源节流”并进实施，才能对养老金缺口进行有效的弥补，养老金未来的发展才能持久且健康的循环。

　　其实，我国规定的最低缴费累计满15年即可退休的政策，在世界上是最短的。像德国，日本，领取全额养老金需要累计缴费40年。

　　虽然说美国退休实施40个养老金申请资格积分，但实际上，在真正计算养老金的时候，是以35年的平均收入为基础进行计算的。

　　目前，延长社保最低缴费年限的具体改革方案，还并未制定，不过，社科院世界社会保障中心主任郑秉文建议，应将最低缴费年限提高10-15年。

　　根据上一年公布的统计数据表明，全国平均养老金的待遇，当然这里面没有包括城乡居民养老金的水平（城乡居民的算上去会更低），大概是3千左右。

　　然而即便如此，3千多对于大部分人来说依然是很难达到，因为超过平均水平的人数很少，在保险伴我一生看来，大部分群体是没有达到平均水平而“被平均”了。

　　利好：提高参保年限后，退休后的养老金会有一定的提升，每年的养老金上涨，调整额度能有效低于通货膨胀，可以更好保障退休人员的基本生活。

　　弊端：就是“苦了”个人参保的这部分灵活就业人员，延长了参保年限，缴纳费用也会有很大的提升，这无疑增加了个人参保的经济压力。

　　对于延长最低缴费年限，这个政策将和延迟退休政策一样，不会一蹴而就，一下子将退休缴费年限延长到20年或者30年，而是小步慢行，持续推进。

　　对此，大家也不需要过度的担心，同时更不要盲目的选择退保，因为退保是最不划算的选择。

　　2020年，全国社会保险基金收支缺口高达6219.17亿元，而养老基金首次出现当期结余为负的养老金缺口，缺口额达5851亿元。

　　巨大的收支缺口，不出意外随着老龄化程度不断加深还会进一步扩大，不由得让人担心当前社保体系的可持续性。正是预见到这种情况，延迟退休、延长最低缴费年限，应运而生。

　　延长最低缴费年限意味着延迟了养老金的领取时间，而这背后，是日益突出的社保收支矛盾。

　　当前我国社保形势已非常严峻，高度依赖财政补贴。纵观2013年-2019年的社保基金盈余情况，剔除财政补贴后，实际盈余连续7年为负。

　　养老金对谁来说都不陌生，就是年轻时，国家强制你把工资的一部分交上去，等你退休，国家再给你每月发钱，让你老有所养。

　　有很多人认为，年轻人缴的养老保险是给自己积攒养老金，跟已经退休的老人无关，不能说年轻人供养了已经退休的老年人。其实，退休老人一直是由年轻人供养半岛体育。

　　可以这么说，我们每个人现在交的养老金，都是用于支付给现在已经退休的老人家的。

　　不过现在的年轻人不需担心未来他们的养老金待遇，因为未来会有年轻人缴纳养老保险。也就是说，再过30年、50年，我们开始养老，就要靠后来的年轻人不断地交钱，我们才能有养老金。

　　说到这里保险伴我一生不免有些担忧，照这样的出生率，30、50年后的年轻人有多少？他们中又有多少人愿意交钱给我们养老？

　　从数据上来看，在2010年左右，中国20-24岁的年轻人，在整个人口当中所占的比重就开始下降了。一方面人口出生率下降，一方面人口预期寿命增长，养老金的赤字可能会变成影响整个社会经济发展一个严重的问题。

　　为了解决这一问题，从2016年开始，国家开始实施新的二胎政策，鼓励公民生育两个子女，但是从上述数据上来 看，全面二孩政策不仅没有出现生育高峰，反而出现生育断崖。

　　现在全国推行了三胎政策，我们不得不问，二胎都解决不了的问题，三胎能解决吗？太难！

　　现在的年轻人，一边交着高额的养老保险，一边对自己能否安度晚年，充满着悲观情绪。未来我们养老，已经不能全靠国家了。

　　延迟退休要来了，现在提高领取基本养老金最低缴费年限也快来了，你害怕了吗？

　　长寿是每个人都期望的好事，但长寿没钱花就悲剧了。中国的老龄化速度已是世界第一，规模也是世界第一，未来的养老风险，是我们每个人都逃避不了的现实问题。

　　但以前年轻人多，老年人少，交的多，用的少，够咱们用。而随着人口的下降，交钱的人少了，领钱的人却越来越多了，那么30年后，你靠什么来养老呢？

　　国家给出了答案：商业保险！人社部副部长游钧曾表示：将推出养老保险制度化模式！

　　在养老规划中，商业养老保险的优势对于养老而言有着特殊的意义。在一个完整的养老规划中，商业养老保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。

　　相对于其他方式，商业养老保险有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！

　　想在晚年依然“有钱花”，生活水平不改变，仅靠政府的力量是绝不可能实现的！世界上任何一个国家都负担不起！而从现在开始，就着手准备一笔商业养老险，靠自己的力量许一个美好未来则是很靠谱的一件事。